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Fomentar la cultura del ahorro

Fomentar la cultura del ahorro

 

Luis Badrinas
Luis Badrinas

Escribe: Luis Badrinas, CEO de LB & Partners y miembro del Consejo de redacción del BdeCB

Después de que la comisión de expertos constituida por el Gobierno evacuase el informe sobre la sostenibilidad del sistema, hemos conocido por parte de la Ministra de Empleo la nueva propuesta a aplicar al sistema de pensiones en nuestro país.

Los criterios destacados

La propuesta tiene dos partes significativas. La primera consiste en no vincular las pensiones legalmente al IPC, sino a una fórmula que además de los precios tenga en cuenta los ingresos y los gastos del sistema. La fórmula tendrá un suelo, es decir, las pensiones tendrán que subir al menos un 0,25% y un techo ya que no podrán crecer más del IPC más un 0,25%.

La segunda parte consiste en ajustar el cálculo de la pensión inicial a la evolución de la esperanza de vida y descarta elevar la edad de jubilación más allá de los 67 años.

Esta propuesta deberá discutirse con los agentes sociales y grupos parlamentarios para buscar el máximo consenso posible, aun así, la propia Ministra de Empleo ha marcado un plazo muy ajustado al afirmar que ya en 2014 las pensiones tendrán que calcularse según la nueva fórmula de revalorización anual.

Si bien para la Ministra esta fórmula de revalorización da confianza, certidumbre y tranquilidad ya que evita que se congelen las pensiones, según nuestro criterio no se garantiza que los jubilados no pierdan poder adquisitivo, algo que también sucedió en 2012.

Queda camino por recorrer

Este aspecto ha sido destacado por los representantes sindicales que consideran que esta fórmula se traduce en una reducción del poder adquisitivo de las pensiones a largo plazo.

A la vez, se está reclamando también que se utilice la reforma para abrir la puerta a que el sistema de pensiones reciba más ingresos por impuestos y no solo de las cotizaciones, una alternativa que también recogían los expertos.

El choque con la realidad

Esta reforma la estamos viviendo en un entorno en el que la pobreza en nuestro país está subiendo de forma alarmante, el paro está en el 26%, y el paro juvenil entorno al 40% .

Los antecedentes

Anteriormente en los años de holgura económica, cuando España crecía entorno al 3% anual y nos pensábamos que lo nuestro era un buen modelo para las economías desarrolladas, el Gobierno no afrontaba las necesidades de reformular las propuestas para la jubilación, a pesar de que los factores demográficos daban claros síntomas de cambio.

Tampoco lo hizo con los factores impulsores de la economía y así perdurarán los bajos índices de crecimiento del PIB y los altos índices de paro, hasta dentro de unos cuantos años. Por el contrario, la política de recortes ha llevado a la supresión de muchos servicios sociales, subida de impuestos y bajada del consumo interno.

La cultura del consumo y del vivir al día se había implantado en nuestra sociedad y la cultura del ahorro, solo se vislumbraba con la inversión en vivienda. Así parecía que solo se podía ahorrar invirtiendo en el ladrillo.

Además pensábamos que el Estado iba a cuidar de nuestra jubilación y no debíamos preocuparnos por ello. También es verdad que vivíamos en la máxima ignorancia ya que no conocíamos cuánto íbamos a cobrar de pensión el día que nos jubilásemos y pensábamos también que la inmigración iba a mantener altas las cotizaciones a la Seguridad Social y a compensar los índices de baja natalidad.

Así pues, en esta última década hemos ahorrado poco. La cultura del ahorro no se ha tenido en cuenta, obviamente para aquellos que hubiesen podido ahorrar claro. Aquellos que están más cerca de la jubilación pueden ser más conscientes de las necesidades que tendrán el día que se jubilen, sin embargo los más jóvenes viven algo más al margen.

Fomentar la cultura del ahorro

Los jóvenes viven otros problemas, como los del paro o la dificultad de encontrar trabajo acorde con lo que han estudiado y formado. Además todavía están viendo cómo sus abuelos o padres se están jubilando con una pensión muy digna, que supera con creces el salario que muchos de ellos son capaces de obtener. Más dramático todavía puede ser aquéllos que se quedan en paro por encima de los 50, ya que competirán por los 1000 euros de salario que podrían obtener sus hijos.

Algo tan sencillo como saber con cuánto te vas a jubilar y en base a qué, es necesario ya que en función de esa cantidad podemos programar nuestros ahorros. El Gobierno sigue pensando en cambios paramétricos, pero siguen siendo necesarios cambios estructurales, medidas de crecimiento económico en el país, generación de empleo, creación de industria y generación de una economía productiva.

En paralelo fomentar la cultura del ahorro. Una sociedad más consciente en ahorrar y austera en el consumo, no es dejar de consumir, sino hacerlo racionalmente. Los que hoy tienen empleo es necesario que conozcan su futuro en la jubilación y ahorren para complementar los ingresos provenientes de las pensiones del Estado para garantizarse un futuro más digno.

Esta cultura del ahorro, pasa por informar a la sociedad y ésta es una labor con  la que el sector asegurador debe estar muy comprometido desde todos sus ámbitos y disciplinas, por ello la Mediación tiene su cuota de responsabilidad hacia sus clientes más cercanos y no dejar estas responsabilidades en manos de otros actores del mercado.

Acerca del autor

Kevin Biurrun, Socio Administrador de Community of Insurance, Director Área del ConocimientoLicenciado en Psicología por la Universidad de Deusto. Master en RRHH.Especialista en Orientación del Activo Humano en la empresa y en la metodología de e learning aplicada a seguros. Dinamizador de cursos en RED.Ha trabajado en AXA Assistance U.K. y AXA España. Director de Biurrun Consultan.

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4 comentarios

  1. Pingback: 9 cuestiones clave sobre la reforma de las pensiones y el ahorro

  2. Enrique Gonzalez

    La garantia de revalorizacion de las pensiones en ese 0.25% anual como mínimo, ya me hace recordar y sed parfece y me suena mucho, pero no me he molestado en verificarlo, i a una reforma que se hizo en tiempos de uno de los dos gobiernos del Sr. Aznar, quel pretendia garantizar qeu las pensiones se revalorizarian en el IPC, sin que dependiera de que ningun gobierno tubiera esta o aquella necesdidad electoral.

    Con esa garantia legal, viomos como el ultimo gobierno de ZP copngelo las pensiones en 2011 y hemos vistgo como despues el gobierno del PP actual limito la revalorizacion de las pensiones por debajo del IPC. ¿Como nadie puede pensar que no volvera a suceder ?

    En lo que concierne al ahorro, esta muy bien como idea y como proyecto de futuro, pero la realidad económica para la mayoria de las familias en la actualidad , eso del ahorro es una quimera a la que solo se llega, privandose, en muchos casos de lo fundamental y para obrtener una rentabilidad de mínimos, cuando no perdidas.

    Desgraciadamente eso del ahorro ya es un articulo de lujo, muy lejos de las posibilidades del común de los mortales.

  3. Luis Badrinas

    Rafael, totalmente de acuerdo ahorrar es sacrificar hoy algo, que mañana puedas necesitar, por eso es tan importante fomentar la cultura del ahorro, sobre todo en una sociedad que ha perdido muchos valores y que el consumo desaforado nos ha llevado, en muchas ocasiones, a dejar de lado la dignidad.
    Un fuerte abrazo,
    Luis

  4. Rafael

    Luis, gracias por el post, quizás la propia Mediación deba de ir cambiando determinados conceptos, como por ejemplo, lo que significa realmente “ahorrar”. Ahorrar no es solo “guardar lo que me sobra”. De esa forma, lo único que a veces se consigue son ahorros acumulados que realmente de poco o nada valen para complementar unos ingresos futuros. Ahorrar implica un “sacrificio”, puesto que estoy trasladando un posible consumo de hoy al futuro. Hoy consumo menos o de una forma más racional como tu bien dices, pero para tener una mayor capacidad de consumo en el futuro. Un país sin ahorro……….

    Un saludo ¡¡

    Rafael

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